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A gente sabe que lidar com a inadimplência não é uma tarefa fácil. Afinal, ela não só funciona como um empecilho complexo de ser solucionado, mas também dificulta o processo regular de uma empresa e o trabalho do gestor financeiro. E, se controlar a inadimplência já é complicado, preveni-la é ainda mais desafiador.

Para reverter o endividamento que hoje alcança quase 70% dos brasileiros, segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), aplicar estratégias eficientes é fundamental. Afinal, arcar com custos da produção ou serviço aliado aos pagamentos por cobrança pode prejudicar seriamente sua saúde financeira. Se nada for feito, ao longo do tempo é certo que a situação se agravará, tornando-se uma bola de neve.

Mas existe alguma maneira de evitar a inadimplência? Como ela pode impactar um negócio? E qual é a sua causa? Para responder a essas dúvidas e muito mais, preparamos esse artigo completo. Então vamos lá!

O que é inadimplência?

Conceituado pelo próprio Banco Central do Brasil e encontrado em seu Glossário Simplificado de Termos Financeiros, a inadimplência pode ser definida como o não pagamento de uma obrigação financeira até a data de vencimento combinada.  Sabe quando uma pessoa atrasa a fatura do cartão de crédito ou deixa de pagar um boleto de compra? Isso é um perfeito exemplo do cliente inadimplente.

Podemos pensar que, quanto maior for a taxa de inadimplência de um negócio, maior será o tempo para o recebimento de pagamentos. Assim, o capital de giro também será prejudicado, ficando mais difícil manter o equilíbrio financeiro na empresa. Em situações como essas, é comum aos gestores buscar alternativas, como a antecipação de algumas vendas ou, ainda, recorrer à concessão de crédito e empréstimos.

Por isso, nem sempre a causa da inadimplência está atrelada a esquecimentos ou desorganização. Existem diversas razões que ocasionam esse problema, variando conforme o cenário e trajetória de cada empresa.

Principais causas da inadimplência

Batendo recordes no Brasil, o índice de inadimplência superou as expectativas de especialistas. Somente em maio de 2021, dados do Serasa Experian totalizaram em pesquisa o número de 5,9 milhões de empresas negativadas.  Mas, afinal, onde começa esse ciclo vicioso? Há diversos motivos que tornam um indivíduo inadimplente e, aqui, a gente listou para você os principais.

1 – Desemprego

Considerado um fluxo inquebrável, o desemprego não é criado de forma isolada. Isso significa que, com o aumento de juros e inflação, a massa de setores do mercado é prejudicada, impactando empresas que, por sua vez, passam a dever para fornecedores e bancos. Como consequência, os bancos restringem a liberação de crédito, comprometendo ainda mais o mercado.

Com dificuldade em obter empréstimos e dívidas crescentes, as organizações tomam uma decisão: realizar suas primeiras demissões. Viu como tudo está conectado? Ao passo que a corporação perde um funcionário, o trabalhador vê-se, repentinamente, sem fonte de renda. Assim, origina-se a mais séria causa da inadimplência, que atinge escalas descontroladas em meio à crise econômica.

2 – Diminuição de renda

Depois do desemprego, a redução da renda é dada como a segunda causa mais comum de inadimplência no Brasil. Isso porque o profissional, após tempo parado devido à falta de emprego, aceita um valor de trabalho menor para se realocar no mercado.

Apesar de ter menos recursos no orçamento, as contas não param de vir. Por isso, é necessário priorizar pagamentos, enquanto outros ficarão por último, para serem renegociados ou pagos com atraso. O problema é que em determinado ponto, as dívidas se aprofundarão, criando uma verdadeira desordem financeira.

3 – Descontrole financeiro

No descontrole financeiro, é possível ver o resultado da falta de um bom planejamento. Apesar de não comum à cultura nacional, pensar a longo prazo torna mais fácil controlar as possibilidades do presente. Afinal, não é comprando de maneira desenfreada que será possível livrar-se da inadimplência, não é mesmo?

Por isso, mantenha o seu cliente atento ao presente para que ele possa alavancar o futuro. Auxilie no controle de gastos e coloque em uma planilha até as saídas do fim de semana, sem deixar nada passar. Assim, cria-se um passo a passo para combater a inadimplência e chegar a uma estabilidade financeira.

Como evitar a inadimplência do seu cliente

Não é novidade que pensar sobre as contas somente após o vencimento culminará em um processo muito mais difícil de receber o pagamento. Por isso, separamos algumas dicas que ajudam a prevenir a ocorrência de clientes inadimplentes.

Acompanhe os números diariamente

Para criar as melhores estratégias e reduzir a inadimplência, um passo imprescindível é checar diariamente os números gerais. Isso significa entender o volume total, quantos e quais são os clientes inadimplentes, principais motivos do endividamento, bem como melhorias e falhas de todo o processo.

Assim, você consegue não só avaliar a movimentação financeira, mas entender o funcionamento do cliente, identificando padrões que possibilitam contornar pagamentos atrasados e ainda receber o valor em dia.

Conte com uma régua de cobrança efetiva

Contar com uma régua de cobrança especificada e terceirizada é um ponto fundamental para combater a inadimplência. Com ela, é possível definir prazos e suas ações nas operações de cobrança. Dessa forma, você pode planejar e programar lembretes, e-mails, envio de boletos e ainda ligações telefônicas, reavendo valores em aberto e recuperando clientes inadimplentes.

Ofereça flexibilidade

Enquanto para alguns clientes o pagamento é melhor quando efetuado no início do mês, para outros pode ser o oposto. Assim como certos clientes têm preferência ao utilizar cartões de crédito, ao passo que outros se sentem melhor com boletos. Então, nossa dica é: flexibilize.

Oferecer alternativas e variações de escolha simplifica não só o relacionamento, como também torna mais fácil fazer com que comprem e paguem em dia.

Bônus: dicas de como lidar com a inadimplência de um cliente

Pode parecer simples, mas saber como lidar com um cliente inadimplente é um ponto chave no processo de recuperação. Afinal, se não realizado com cuidado, o relacionamento com o devedor pode ser perdido completamente, além de sua vontade de resolver a pendência. Para solucionar essa parte essencial no combate a inadimplência, aqui vão algumas sugestões para você ficar atento.

1 – Abordagem inteligente

Antes de preparar qualquer estratégia ou mensagem de cobrança ao seu cliente, lembre da orientação dada pelo Código de Defesa do Consumidor. Expor o cliente inadimplente ao ridículo, realizar ameaças ou submetê-lo a posições constrangedoras é considerado cobrança abusiva e vai contra a lei.

Por isso, analise suas opções de contato cuidadosamente, para que nenhuma situação corra risco de ser compreendida assim. Manter uma postura amigável e respeitosa é, sem dúvida, o mais indicado. Afinal, se o seu cliente estiver motivado a recuperar-se da inadimplência, as chances de sucesso são muito maiores.

2 – Formas de cobrança

Para manter um relacionamento agradável com seu cliente, é fundamental conhecer o meio mais adequado para contatá-lo.

Em determinada situação, talvez a ligação telefônica não seja a melhor forma para resolver a inadimplência. Ao invés disso, foque seu contato em mensagens por WhatsApp ou e-mail, conforme a necessidade.

Devido a tanta variação, torna-se importante, também, estar preparado para todas as possibilidades. Assim, mantenha em mente que ser flexível pode trazer mais benefícios que permanecer no mesmo caminho permanentemente.

3 – Vantagens de pagamento em dia

Outra estratégia para reduzir a inadimplência dos seus clientes é oferecer benefícios para aqueles que pagam em dia. Essas formas podem variar, desde descontos em parcelas e redução de valores em uma próxima compra até mesmo o limite aumentado de crédito.

Entretanto, antes de realizar, deixe claro que realizar pagamentos em dia representa mais que o cumprimento de um acordo estabelecido previamente. Significa que a empresa está satisfeita em contar com um bom pagador, e, por isso, apresenta diferenciais na hora de pagar em dia.

Contar com estratégias para que a cobrança seja efetiva é bom, e dispor de parceiros que auxiliem nesse processo é ainda melhor. Com uma equipe especializada e tecnologia de ponta, a Facto pode ajudar você a reduzir o índice de inadimplência dos seus clientes e recuperar o crédito. Quer saber mais? Então fale com a gente!